Conseils et Approches

Comment réaliser mes objectifs de vie et appréhender les risques ?

Ma vie,
mes projets,
mes aléas.

Que ce soit en tant que personne, particulier ou professionnel, chaque personne est habitée par 2 questions dans sa vie personnelle :

Comment réaliser mes projets ? Comment anticiper les risques ?

  • Comment acheter ma résidence principale ? Avec quel argent ? Dois-je emprunter ? Mettre un apport ? Auprès de qui ? Dois-je passer par un courtier en crédit ou directement auprès d’une banque ? Faut-il une assurance emprunteur ?
  • Comment financer les études de mes enfants ? Avec quel argent ? Quelles économies ? A cette fin, comment placer mon argent à terme ? Sur quels contrats ? Un livret ? Une assurance-vie ? Un contrat de capitalisation ?
  • Comment optimiser ma fiscalité ? Combien faut-il investir pour cela ? Sur quel investissement, quel placement ? Une garde d’enfant ? Une chaudière ? Des fenêtres ? Un bien immobilier en locatif ? Une retraite privée ?
  • Comment anticiper les conséquences d’une maladie grave ? Serais-je en mesure de payer des frais d’hôpital ? La sécurité sociale est-elle suffisante ? Faut-il une mutuelle privée ? Comment calculer cette prestation ? Vers quelle compagnie me tourner à cette fin ?
  • Comme anticiper les risques en matière de revenu en cas d’arrêt, d’invalidité ? Quel sera mon revenu ? Puis-je combler une éventuelle perte de salaire ?
  • Comment vivront mon épouse et mes enfants si je décède ? Puis-je anticiper ? Combien coute un capital décès pour se prémunir d’un tel drame ?
  • Comment assurer ma résidence principale, ma résidence secondaire ?
  • Mon école me demande une assurance scolaire pour mon enfant ? Est-elle incluse dans l’assurance habitation ?
  • Comment optimiser l’assurance de mes deux voitures dans ma famille sachant que nous sommes 4 à conduire ?
  • Comment anticiper et préparer la transmission de mon patrimoine de toute une vie à mes enfants sans que ces derniers ne se querellent ou ne soient matraqués par une fiscalité confiscatoire ?

 

 

Et si nous déclinons les projets par ordre de priorité et les risques par ordre d’appréhension, nous nous portons généralement sur les mêmes.  Concernant les projets, chacun souhaite :

  • Acheter sa résidence principale
  • Payer les études de ses enfants
  • Transmettre à ceux que j’aime
  • Préparer ma retraite

Puis viennent les projets secondaires, plus personnels, tels que la résidence secondaire, monter une entreprise, voyager, acheter la voiture de ses rêves, un bateau etc.

Concernant les risques, chacun appréhende :  

  • La maladie
  • Le chômage
  • La perte de revenu en cas d’incapacité
  • La fiscalité